퇴직연금 dc형 궁금한 점 여쭤봅니다 손 놓고 있다가 바꿔볼까 했더니개인적립금이랑 퇴직금 같이 운용 따로 운용선택하라고

질문자님처럼 퇴직연금 DC형(확정기여형)을 운용하게 되면, 직접 운용 상품을 선택해야 하니 처음에는 혼란스럽고 부담도 느껴지실 수 있어요. 그런데 이렇게 관심을 갖고 고민하시는 것 자체가 아주 잘하고 계신 거예요!

질문 내용을 기준으로 핵심 포인트들을 설명드릴게요.

✅ 1. DC형 퇴직연금이란?

DC형은 매달 회사가 납입하는 퇴직연금 금액을 근로자가 직접 운용하는 방식이에요.

즉, **운용 결과(수익률)**에 따라 나중에 받을 퇴직금이 달라지게 됩니다.

여기서 중요한 건:

• 상품 선택을 본인이 해야 한다는 점

• 손실이나 수익 모두 본인 책임이라는 점이에요.

✅ 2. 개인적립금과 퇴직금 운용의 차이

질문자님처럼 개인 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 개인 추가 납입을 하신 경우,

개인적립금은 본인이 100% 책임지고 운용하고,

회사 퇴직금 적립분은 DC형으로 따로 운용됩니다.

즉, 같은 계좌라도 운용 주체와 목적이 다르기 때문에 각각 상품을 따로 선택해야 해요.

✅ 3. 어떤 상품을 선택해야 할까?

질문에 언급하신 상품들:

• S&P500: 미국 대표 지수에 투자하는 고위험 고수익형

• ACE 금: 금 관련 자산에 투자하는 상품 (위험 회피 수단, 금리 하락기 선호)

• 미국 30년채권형: 미국 장기채에 투자 (안정적이지만 금리 변동에 영향)

결론적으로 자산 배분을 본인의 성향에 맞게 하시는 것이 중요합니다.

예)

• 안정형: 미국채 + 예금형 비중 높게

• 중립형: 미국채 + 일부 S&P500 혼합

• 공격형: S&P500 중심으로 배분

✅ 4. 선택 기준 팁

1. 투자기간이 길다면(10년 이상)

2. → S&P500처럼 성장성 높은 상품에 더 많은 비중을 둘 수 있어요.

3. 시장 변동성이 걱정된다면

4. → 금, 미국채 등 방어적인 상품도 함께 구성해 리스크 분산을 추천드려요.

5. 수익률을 너무 걱정하지 마시고 분산투자 원칙을 지키는 게 핵심입니다.

투자는 언제나 신중하게, 특히 퇴직연금은 노후자금이기 때문에 한 번 정하면 장기적으로 운용되는 점도 꼭 기억해 주세요.

회사 HR팀이나 금융기관 퇴직연금 담당자에게 자세한 상품 설명을 요청하시는 것도 좋은 방법입니다.

더 다양한 운용 방법과 연금 전략은 아래 블로그에서 참고해보세요.

https://arduino-shop.co.kr/blog/dc-retirement-fund-guide